厚料机厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
厚料机厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

存款保险制度对中国银行业发展影响情况分析-【新闻】

发布时间:2021-05-28 11:09:24 阅读: 来源:厚料机厂家

存款保险制度对中国银行业发展影响情况分析

酝酿多年的存款保险制度已箭在弦上。届时我国长期以来的“政府隐性保险”将成为过去时,存款保险制度将成为继中央银行最后贷款人职能、审慎监管之外,又一道金融安全网。

记者了解到,我国的存款保险制度将实行“强制保险”、“限额赔付”和“基于风险的差别费率”机制。我国经济正处于在增速换挡、结构调整和前期刺激政策消

化的“三期叠加”阶段,存款保险制度有助于提高公众对银行体系的信心,并在个别银行出现经营困难时防止银行体系的风险扩散。

此外,实行差别费率并采取及时的纠正措施,有助于风险的早发现、早纠正,限制高风险银行业务的激进扩张,对现有的监管体系起到辅助作用。

金融安全的一大支柱

存款保险制度,与中央银行最后贷款人职能、审慎监管一起被称为金融安全网的三大支柱,是各国普遍实施的、基础性的金融制度。1933年,面对大萧条时期

银行大面积倒闭,美国国会通过《格拉斯—斯蒂格尔法》,成立联邦存款保险公司 (FDIC),有力促进了美国银行业走出危机和健康发展。

而据中国证券网记者了解到,我国的存款保险制度实行限额赔付,可能覆盖99

.6%以上账户(比如50万元),但这并非意味着“50万元以上没有安全保障了”,超出部分仍有权从该机构清算资产中得到追偿。银行即使破产,也只是破股

东的产,而不是破存款人的产。存款保险处置问题银行时,大多采取过桥银行、收购与承接等方式,将问题银行的存款转移到一家健康银行,实际上使存款人得到

100%的保障。

对金融机构来说,存款保险制度能防止银行业风险扩散。由于信息不对称和羊群效应,挤兑现象可能同时在“好银行”和“坏

银行”发生。由于金融机构间存在密切而复杂的债权债务关系,一旦某个机构金融资产发生贬值,以致不能保证正常的流动性头寸,那么单个或局部的金融风险就可

能演变成全局性、系统性金融危机。

一旦有了存款保险制度这一市场化、专业化的处置平台,即使个别银行出现问题,也能在妥善保护存款人的前提下,及时把“坏银行”清理掉,防止个别银行的风险影响整个银行体系的健康。

保护中小银行

大银行的规模大、网点多,在普通民众心中又往往具有“国家背书”,所以在吸收存款方面具有优势,而中小银行则处于劣势。

有了存款保险制度,可以使存款者形成一种共识,把钱存在大银行或小银行是一样的,所得到的制度保护是相同的。这样,客户提供服务的优劣就会成为储户选择存款银行的主要因素,而不是“唯出身论”。

所以说,存款保险制度是保护中小银行、促进公平竞争的有效方法之一。对中小银行来说,存款保险制度让储户吃下了“定心丸”,但绝不是“保护伞”,不意味着中小银行能不计成本地吸收存款。

国务院今年已两次召开常务会议,研究部署多措并举缓解企业“融资难、融资贵”的问题,引导更多资金流向中小企业和“三农”。而建立存款保险制度,与发展中小企业金融和农村金融也存在着密不可分的关系。

首批5家民营银行已获批筹建。有进就得有出,在新设机构的同时,也必须考虑这些机构出了问题时的退出机制,否则仅考虑鼓励新建,却忽视出了问题后怎么办,则在新建的时候就有很多的顾虑。

上海华瑞银行发起人股东之一美邦服饰日前发布公告称,在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前,以自有资金,在出资额一倍范围内,对五十万元以下

个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任,并以书面形式约定具体操作程序。这就意味着在存款保险制度落地前,股东在以自有资金为储户

存款“背书”。而这也只是一种权宜之计,且有违背公司法“有限责任”之嫌。根本的解决之道,还是要尽快建立存款保险制度。

业内人士也大

多表示,下一步要进一步推开民营银行试点,深化农村金融改革,就需要尽快建立存款保险制度,为民营银行和农村金融机构建立退出机制。由于农村金融机构数量

多、分布零散,监管难度较大,基层监管力量也较为薄弱,存款保险制度的建立也是对目前农村金融监管的有益补充。

福建西服制作

荆门工服制作

丽水工作服订做